12月11日，加拿大央行宣布今年的最后一次降息决策，将隔夜利率从3.75%下调至3.25%。这次0.5个百分点的降息，是2024年的第五次降息。点击查看官方原文。
原本市场普遍预测本次降息幅度为0.25%，但加拿大统计局上周五发布的一份报告改变了这一预期。数据显示，加拿大失业率升至6.8%，如果排除2020年和2021年疫情高峰期，这是近八年来的最高水平。
加拿大央行在周三的声明中表示：“消费者支出和房地产活动均有所回升，这表明较低的利率开始刺激家庭支出。”
声明还补充道：“鉴于通胀率稳定在2%左右、经济供给过剩，以及近期经济增长指标低于预期，管理委员会决定将政策利率进一步降低50个基点，以支持经济增长，并将通胀率维持在1-3%的目标区间内。”
回顾：年内多次降息刺激经济
今年10月，加拿大央行曾将基准利率大幅下调半个百分点至3.75%。自6月以来，央行已连续多次大幅降息，彼时利率从长期维持的5%下调至4.75%。这是央行四年来首次进入降息周期，之前央行曾连续六次维持利率不变。
金融平台Ratehub.ca的分析师Penelope Graham指出，最新的GDP报告可能是促使央行本次降息的重要原因。她在一封电子邮件中表示：“季度经济增长不仅低于央行自己的预测，人均GDP还连续第六次收缩。这反映出加拿大民众和企业正日益感受到经济放缓与高昂生活成本的双重压力。”
降息如何影响抵押贷款市场？
本次降息无疑对房贷市场带来直接影响。最低利率抵押贷款专家Leah Zlatkin认为，当前购房者正面临一个复杂的选择。
她在一封邮件中分析道：“市场上销售强劲、房价上涨，但经济的不确定性和对负担能力的担忧使得许多购房者持观望态度。这是一个充满机遇和风险并存的市场，购房或等待的决定取决于个人的财务状况和风险承受能力。”
Zlatkin指出，这次降息可能进一步加剧市场的紧张局势。她解释道：“房价已经上涨，需求也在不断攀升，那些等待市场降温的买家可能会发现房屋变得更加难以承受。购房者需要仔细权衡等待可能带来的潜在好处和价格进一步上涨的风险。”
不过，对于持有浮动利率抵押贷款的房主来说，降息无疑是个利好消息。Zlatkin表示：“他们的每月还款金额将立即减少，这在当前生活成本持续上涨的环境下，为许多人带来了一定的缓解。同时，这还释放了一部分现金流，可以用于偿还债务或增加储蓄。”
降息对房主的实际影响
根据Ratehub.ca的计算，如果房主支付了10%的首付，购买了一套价值66.96万加元的房产（根据9月CREA数据的平均房价），以5.30%的五年期浮动利率贷款，并分25年摊还（总贷款金额为62.14万加元），目前的每月房贷还款额为3721加元。
如果本次降息0.5个百分点后，浮动利率降至4.8%，每月还款额将降至3543加元。这意味着，房主每月将减少178加元的还款压力，每年节省2136加元。
下一次利率更新时间
加拿大央行计划于2025年1月29日进行下一次政策利率更新。届时，央行是否会继续降息以进一步刺激经济，值得市场持续关注。
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