图源@Destination Toronto
10月29日，加拿大统计局发布的最新金融安全调查报告指出，加拿大特定群体之间的房主和租房者存在显著的贫富差距，年龄、房屋所有权状况和养老金是决定2019年至2023年期间净资产变化的关键因素。点击查看官方原文。
接近退休年龄（55至64岁）、拥有自住房产并享有雇员赞助养老金计划的家庭，其财务状况明显优于其他加拿大人。2023年，这一群体的净资产中位数高达140万加元。相比之下，租房且没有雇主赞助养老金的加拿大人的净资产中位数则仅为11,900加元（两者相差138倍）。报告指出，有一种主要资产的家庭被归为净资产“中间群体”——无房但有养老金计划者的净资产中位数为359,000加元，无养老金但有房产者则为914,000加元。
年轻房主在财富积累上增长明显
面对高昂的生活成本，在加拿大积累财富对许多年幼的家庭来说是一项挑战。然而，对于家庭收入较高、且家庭成员年龄低于35岁的年轻群体，财富增长尤为明显。
2019年至2023年间，这一年轻群体的实际净资产中位数增加了179%，达到159,100加元。年轻房主的净资产增长最为显著，从2019年的142,800加元增至2023年的457,100加元。同时，没有主要住所的年轻人其净资产也从26,700加元增至44,000加元。
年轻家庭中，净资产较低的群体主要为没有主要住所或雇主赞助养老金计划的家庭，其净资产平均为27,000加元，较2019年的10,500加元有所提升。
报告强调，尽管许多年轻加拿大家庭尚未进入房地产市场，他们仍在寻找积累财富的途径。数据显示，到2023年，净资产超过15万加元的年轻家庭比例增至15%，而2019年这一比例仅为5%。其中许多家庭除了拥有主要住所外，还持有其他房地产资产，或通过注册退休储蓄计划（RRSP）或免税储蓄账户（TFSA）积累财富。
利率上升带来的压力
尽管加拿大的利率在近期有所回落，但自2019年以来的显著上升仍增加了家庭面临财务压力的风险，尤其是选择浮动利率的家庭。
数据显示，去年20%的加拿大家庭为其主要住所支付浮动利率的抵押贷款，平均利率为5.7%。2019年至2023年间，这一群体的平均月供上升了35%以上，达到2,020加元。
相比之下，选择固定利率的家庭其抵押贷款利率中位数要低得多。然而，加拿大统计局指出，到2024年底，约三分之一的固定利率家庭将面临续约，这可能会带来新的财务压力。
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